Le crédit relais, également appelé prêt relais, est une solution de financement temporaire mise en place pour permettre aux emprunteurs de réaliser l’achat d’un bien immobilier avant d’avoir vendu leur bien actuel. Ce mécanisme a pour but de pallier le décalage entre la vente et l’achat des biens immobiliers et d’éviter les situations de double charge. Découvrons ensemble comment fonctionne ce type de crédit, ses avantages et inconvénients ainsi que les conseils à suivre pour réussir votre projet immobilier.
Le fonctionnement du crédit relais
Le crédit relais est un prêt accordé par une banque ou un établissement financier dans le cadre d’une opération immobilière. Il permet à l’emprunteur de disposer d’une avance sur le produit de la vente de son bien actuel afin de financer l’achat du nouveau bien. Cette avance correspond généralement à 50 % à 70 % du prix de vente estimé du bien actuel, selon les conditions fixées par l’établissement prêteur.
La durée du crédit relais varie généralement entre 12 et 24 mois, avec la possibilité de prolongation sous certaines conditions. Pendant cette période, l’emprunteur rembourse uniquement les intérêts du prêt (taux fixe ou variable), et non le capital emprunté. Une fois la vente réalisée, il rembourse le capital restant dû grâce au produit de la vente, et peut souscrire à un crédit immobilier classique pour financer le solde de l’achat du nouveau bien.
Les avantages et inconvénients du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais est de permettre à l’emprunteur de réaliser son projet immobilier sans attendre la vente de son bien actuel. Il évite ainsi les situations de double charge (remboursement du prêt immobilier en cours et paiement du nouveau bien) et facilite la transition entre les deux biens. De plus, il offre une certaine souplesse dans la recherche et la négociation du nouvel achat, en offrant un délai supplémentaire pour vendre son bien actuel.
Cependant, le crédit relais présente également des inconvénients. Le premier d’entre eux est le coût financier : en effet, l’emprunteur doit s’acquitter des intérêts sur le capital emprunté pendant la durée du prêt relais, ce qui représente une charge financière supplémentaire. De plus, en cas de non-vente du bien actuel dans les délais prévus, l’emprunteur peut se retrouver en situation d’endettement et doit rembourser intégralement le capital restant dû.
Les conseils pour réussir votre projet immobilier avec un crédit relais
Pour mettre toutes les chances de votre côté lors de la mise en place d’un crédit relais, voici quelques conseils à suivre :
- Évaluez correctement la valeur de votre bien actuel : pour éviter les mauvaises surprises, faites appel à un professionnel de l’immobilier pour estimer la valeur de votre bien. Cela vous permettra de déterminer le montant de l’avance accordée par l’établissement prêteur et d’établir un plan de financement réaliste.
- Anticipez les délais de vente : en moyenne, il faut compter 3 à 6 mois pour vendre un bien immobilier. Pensez à prendre en compte ce délai dans vos plans et assurez-vous que la durée du crédit relais est suffisante pour couvrir cette période.
- Comparez les offres de crédit relais : les conditions et les coûts des prêts relais peuvent varier d’un établissement à l’autre. N’hésitez pas à comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.
- Souscrivez une assurance emprunteur : même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance emprunteur peut être utile pour couvrir les risques liés au remboursement du crédit relais (décès, invalidité, incapacité de travail…).
Selon une étude réalisée en 2020 par la Fédération Bancaire Française (FBF), le crédit relais représente environ 3 % des opérations immobilières en France. Bien qu’il ne soit pas adapté à toutes les situations, ce type de financement peut constituer une solution intéressante pour faciliter vos transactions immobilières et vous permettre de réaliser votre projet dans les meilleures conditions.
Le crédit relais immobilier est une solution de financement temporaire qui permet aux emprunteurs d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur bien actuel. Bien qu’il présente des avantages, notamment en termes de souplesse et de facilité pour réaliser son projet, il comporte également des inconvénients, tels que le coût financier et le risque d’endettement en cas de non-vente du bien actuel. Pour réussir votre projet immobilier avec un crédit relais, il est essentiel d’évaluer correctement la valeur de votre bien, d’anticiper les délais de vente et de comparer les offres de prêt relais disponibles sur le marché.
